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保险的目的
针对小概率风险事件，通过保险杠杆，花小钱(保费)，办大事(保额)。
医疗险 和 重疾险 的区别
百万大病，是报销型的，你住院花了多少钱，百万大病险才给你报销，好一点则是垫付。但医疗之外的开支，则是无法覆盖。
而重疾险，是只要罹患了约定的疾病，就会给付约定的金额——至于这笔金额是否用于医疗，就悉听尊便。
医疗险 和 意外险 的区别
医疗险保障的是，对被保人合理且必要的医疗费用进行报销。这里包括因为疾病导致的医疗费用或者因为意外导致的医疗费用。
意外险保障的是，对被保人外来的、突发的、非本意的、非疾病类的身故或残疾进行保障，部分意外险还有意外医疗责任。
定期寿险
简单来说：人死了，就赔钱。
商业医疗保险和社保能同时报销吗？
看病就医产生的医疗费用，首先需要经过基本医保的报销，再进入商业医疗保险的报销
赔付流程
请教一个保险的问题：我购买了医疗险、重疾险、意外险和终身寿险。而且我还缴纳了社会医保。
我打球伤到了韧带，导致韧带断裂，我去医院住院花费2万元。请问我该按什么样的顺序去报销保险？
如果您购买了医疗险、重疾险、意外险和终身寿险，而且还缴纳了社会医保，那么在您发生医疗费用支出时，可以按照以下顺序去报销保险：
- 社会医保
首先，您可以先使用社会医保进行报销。社会医保是一种基本医疗保险，可以为您提供一定的医疗费用报销。您可以将住院费用报销给社会医保，社会医保会根据规定标准进行报销。
- 医疗险
如果您购买了医疗险，可以将社会医保未报销的部分和医疗险未覆盖的部分报销给医疗险。医疗险是一种针对医疗费用的保险，可以为您提供一定的医疗费用报销。您可以将住院费用报销给医疗险，医疗险会根据保险合同的规定进行报销。
- 重疾险
如果您购买了重疾险，可以将社会医保和医疗险未报销的部分和重疾险未覆盖的部分报销给重疾险。重疾险是一种针对重大疾病的保险，可以为您提供一定的保障。如果您的病情符合重疾险的保障范围，可以将住院费用报销给重疾险，重疾险会根据保险合同的规定进行报销。
- 意外险
如果您购买了意外险，可以将社会医保、医疗险和重疾险未报销的部分和意外险未覆盖的部分报销给意外险。意外险是一种针对意外伤害的保险，可以为您提供一定的保障。如果您的韧带断裂是由于意外伤害导致的，可以将住院费用报销给意外险，意外险会根据保险合同的规定进行报销。
- 终身寿险
终身寿险是一种以身故为保障对象的保险，不包括医疗费用报销。因此，在您发生医疗费用支出时，终身寿险不适用于报销。
需要注意的是，不同的保险公司和不同的保险产品可能有不同的保险责任和报销规定，您需要根据自己所购买的具体保险产品的条款和规定进行报销。同时，在报销保险时，需要准备好相关的报销材料，如住院发票、医疗费用明细等。
豁免机制：友邦重疾险
夫妻家人共同投保，可以触发豁免机制
最好小公司和大公司的保险同时买
一个保险在友邦赔付了，小公司也会赔。
关于返还型重疾险的说法
假设20年非返还型总价2万，返还型总价10万。
差价里的8万，只要自己运作这8万能转回2万，那就说明非返还型是值得的。
但是！只要触发了理赔！那非返还型就很赚了！因为同样的理赔，返还型总投入10万，非返还投入了2万。
广州公积金提取问题
你好，目前我深圳工作，之前我在广州工作，缴纳了广州2年的社保和公积金，去年我已经把社保从广州转移到深圳了，但是我没有提取之前在广州缴纳的公积金。
现在如果我想把社保再从深圳迁回广州，我之前在广州缴纳的公积金，会和我接下来再广州缴纳的公积金加在一起吗？会不会出现我之前在广州缴纳的公积金，被覆盖清零的情况？
[ChatGPT] 您好，如果您将社保从深圳迁回广州，之前在广州缴纳的公积金不会被覆盖清零。根据中国的相关规定，公积金是属于个人的财产， 不受社保关系迁移的影响。因此，您之前在广州缴纳的公积金会和您在广州重新缴纳的公积金累加在一起，形成您在广州的公积金账户余额。
需要注意的是，您需要在将社保从深圳迁回广州之后，重新办理广州的公积金账户，才能将之前在广州缴纳的公积金和您在广州重新缴纳的公积金 累加在一起。具体操作您可以向广州的公积金管理中心咨询，以便更好地了解您的个人情况和需要。
老年不适合买重疾了，重点配置医疗险+意外险好了，手头宽裕配置个防癌险
给父母买的保险
社保 + 惠民保（可以医保支付，也就是百万医疗险） + 意外险
惠民保 的风险就在于：可能不能保障20年，如果10年之后，已经
也要给自己买穗岁康。
核保
一定要核保，不要觉得保险能买就是赚，不然等缴10年，发现不满足条件就等着哭吧。
最终方案：
2023年05月10日14:05:37
父母： 社保 + 惠民保（可以医保支付） + 好医保 + 意外险
自己： 医疗保险穗岁康 + 意外险 + 寿险 + 重疾险
妹子： 医疗保险穗岁康 + 意外险 + 寿险 + 重疾险
关于为什么买重疾险
[ChatGPT] 好的，这个问题涉及到复利计算，需要用到复利公式。根据题意，你从26岁开始每年存4500，每年收益率按4%算，复利，持续存30年。因此，我们需要按照以下步骤进行计算：
1. 首先，计算每年存款的总额。由于你每年存4500，因此30年后，你的总存款金额为：
4500 * 30 = 135000
2. 接下来，计算每年的复利收益。由于每年的收益率为4%，因此我们可以使用以下公式计算每年的复利收益：
年复利收益 = 本金 * 年利率
其中，年利率可以用以下公式计算：
年利率 = 年收益率 / 100
因此，每年的复利收益为：
第1年：135000 * 4% = 5400
第2年：（135000 + 5400）* 4% = 5616
第3年：（135000 + 5400 + 5616）* 4% = 5847.84
...
第30年：（135000 + 累计复利收益29年）* 4% = 累计复利收益30年
3. 最后，计算存款本金和复利收益的总额。由于每年的存款和复利收益都是累加的，因此我们可以使用以下公式计算存款本金和复利收益的总额：
总额 = 存款本金 + 复利收益
因此，当你70岁时，存款本金和复利收益的总额为：
总额 = 135000 + 累计复利收益30年
现在，我们来逐步计算每年的复利收益和存款本金和复利收益的总额：
第1年：
存款本金：4500
复利收益：5400
总额：9900
第2年：
存款本金：4500 * 2 = 9000
复利收益：5616
总额：14616
第3年：
存款本金：4500 * 3 = 13500
复利收益：5847.84
总额：19347.84
...
第30年：
存款本金：4500 * 30 = 135000
复利收益：累计复利收益30年
总额：存款本金 + 复利收益
最后，我们需要计算累计复利收益30年。由于复利计算涉及到指数运算，因此我们可以使用以下公式计算：
累计复利收益 = 本金 * （1 + 年利率）^ 年数 - 本金
其中，本金为135000，年利率为4%，年数为30。将这些值代入公式，我们可以得到：
累计复利收益 = 135000 * （1 + 4%）^ 30 - 135000 = 262597.98
因此，当你70岁时，存款本金和复利收益的总额为：
总额 = 135000 + 262597.98 = 397597.98
所以，当你70岁时，你的存款本金和复利收益的总额为397597.98元。
公司给5年员工买的重疾险只有 15年 :
不相信人性，不要觉得自己 70 多拿出治病的钱，子孙会觉得无所谓。
所以什么样的人需要买重疾险？ 有特殊需求的人才需要买重疾险，特殊需求指的是：
不相信人性、担心56岁前出事故。
而且不要到处给别人说自己买了重疾险，防止有人害你。
需要严格把控的环节
购买保险时，核保环节，要严格。
购买保险
经纪平台
打算在明亚买。
购买保险，如果你直接向保险公司买和向经纪公司买都是一样的价格，向经纪公司买的好处：
- 保险公司会给经纪公司返现
- 理赔的时候有经纪公司帮你
所以买保险，最好选经纪公司，且得是大的经纪公司。
保险配置
[ 30 万保额的康顺人生 + 30 万保额的达尔文 6 号（附选 关爱金+肿瘤额外保险金）]
保费两个加起来差不多 7000 块，30 年。
达到的效果
- 60 岁之前可以赔付 30w + 30w * 2 = 90w
- 60 岁之后可以赔付 60w
- 癌症额外赔付
按照当前中国的通胀速度，44年后的60万，相当于现在的多少钱？
您好！根据当前中国的通胀速度和时间价值的考虑，我们可以使用通货膨胀率和复利计算公式来估算未来的购买力。假设中国的通货膨胀率为2%，那么44年后60万的购买力相当于现在的约21.7万。这意味着，在未来44年中，由于通货膨胀的影响，您需要支付更多的钱才能购买与现在相同的商品和服务。当然，这只是一个估算值，实际情况可能会因为各种因素而有所不同。
往年购买重疾险的居民中，大致获得重疾险赔付的居民占比有多少？
重疾险是一种保险产品，旨在为购买者提供在被诊断患有某些严重疾病时的经济保障。由于不同的重疾险产品所涵盖的疾病种类、保额和条款等不同，因此获得重疾险赔付的居民占比也会有所不同。此外，重疾险的赔付也受到保险公司的理赔政策和客户的购买行为等多种因素的影响。
根据市场调查和统计数据，往年购买重疾险的居民中，大致有10%至20%的人会获得重疾险赔付。这个比例并不是很高，但对于那些不幸患上重疾的人来说，重疾险的赔付可以帮助他们减轻经济负担，提高生活质量。因此，重疾险仍然是一种比较有价值的保险产品。
给我20个具体的患病案例，说明哪些疾病情况是可以获重疾险赔付的？
以下是一些常见的重疾险赔付疾病案例，以及符合重疾险理赔条件的情况：
心肌梗塞：患者出现典型的心肌梗塞症状，如胸痛、心慌、出汗等，且经过医院检查证实确诊。
脑中风：患者出现脑中风症状，如突然昏倒、肢体无力、言语不清等，且经过医院检查证实确诊。
癌症：患者被确诊为某种癌症，如肺癌、乳腺癌、胃癌等。
结节性硬化症：患者被确诊为结节性硬化症，且病情符合重疾险的理赔条件。
肝硬化：患者被确诊为肝硬化，且病情符合重疾险的理赔条件。
肾衰竭：患者被确诊为肾衰竭，且病情符合重疾险的理赔条件。
自闭症：患者被确诊为自闭症，且病情符合重疾险的理赔条件。
罕见病：患者被确诊为某种罕见病，如糖尿病性视网膜病变、巨细胞动脉炎等。
严重烧伤：患者被严重烧伤，且病情符合重疾险的理赔条件。
艾滋病：患者被确诊为艾滋病，且病情符合重疾险的理赔条件。
多发性硬化症：患者被确诊为多发性硬化症，且病情符合重疾险的理赔条件。
肌萎缩侧索硬化症：患者被确诊为肌萎缩侧索硬化症，且病情符合重疾险的理赔条件。
脑膜瘤：患者被确诊为脑膜瘤，且病情符合重疾险的理赔条件。
肺源性心脏病：患者被确诊为肺源性心脏病，且病情符合重疾险的理赔条件。
慢性肺源性心脏病：患者被确诊为慢性肺源性心脏病，且病情符合重疾险的理赔条件。
脑膜炎：患者被确诊为脑膜炎，且病情符合重疾险的理赔条件。
严重心脏瓣膜病：患者被确诊为严重心脏瓣膜病，且病情符合重疾险的理赔条件。
重症肌无力：患者被确诊为重症肌无力，且病情符合重疾险的理赔条件。
肺癌晚期：患者被确诊为肺癌晚期，且病情符合重疾险的理赔条件。
肺动脉高压：患者被确诊为肺动脉高压，且病情符合重疾险的理赔条件。
保险
有人说过，保险适合中产，不适合富人和穷人。富人有钱能保障意外，有自己的投资渠道，可以不买收益一般的保险。穷人买保险影响了生存。中产如果不怕因病致贫，那也可以选择不买，否则找不到其他更好转移风险的方案。
最后的决策
我们调研下来决定的购买方案：
一、购买平台
打算在明亚买，根据我们的调研，明亚的理赔还不错。
二、保险产品
（一）康顺人生
- 保障终生
- 保额：30万
- 线下保险
- 保费：3450*30年
- 附加：无
（二）达尔文6号
- 保障70岁
- 保额：30万
- 互联网保险
- 保费：3090*30年
- 附加：重大疾病关爱保险金 + 重度恶性肿瘤额外保险金
三、预期达到的效果
70岁之前重疾赔付：30 + 30 * 2 = 90万
70岁之后赔付：30万
四、关于为什么要这么配置保险
（一）我自己的诉求
- 优先要求性价比
- 希望重点保障70岁前的生活
- 70岁只要稍微有个保险保障就好
（二）线下+线上
之所以配置【线上+线下】是听说：保险理赔这块有个说法叫参照效应，如果一个公司理赔了，另外一个公司也是要赔的。
（三）为什么选这两款保险
是明亚经纪人推荐的，之前我在看网红的【达尔文7号】和【超级玛丽8号】。
明亚经纪人说他们平台只有达尔文六号，没有达尔文七号和超级玛丽八号，这个只有在其他的那种互联网平台才有卖。
其次我比较了【达尔文6号】和【达尔文7号】，发现【达尔文6号】稍微贵一些，但在70岁前患病，有不同阶段的保障。
五、目前存在的疑惑
（一）重疾险是不是个坑？
- 重疾险是否真如文章所言”理赔非常困难“呢？
- 重疾险是否真如文章所言”生也不保，死也不保，病也不保，只有残疾才保，而且必须是活死人等级才保“呢？
（二）我选的两个保险是我当下最好的选择吗？
【达尔文6号】我是比较满意的，但【康顺人生】我是有点犹豫的。
【康顺人生】主打的是一个【多次重疾赔付】，基础版本就可以赔付3次。
但我觉得不需要赔那么多次，应该把赔付次数加到保额上，高保额赔一次就够了。
（三）当下是不是应该尽快购买重疾险？
我的经纪人给我说，银保监局降低了他们的利率指标(3.5%->3%)，他们预计在6月底之后开始对重疾险进行涨价（幅度在16%~20%）。
（四）重疾险是重点看 中症 和 轻症 吗？
看到一些平台说：重疾险 基本是触达不到 重疾 那个环节的，能满足 重疾理赔条件 的人基本就是活死人了，所以买重疾险 应该 关注 中症 和 轻症 的赔付情况。
他的这个观点是正确的吗？
公司的保险
重疾险如果勾选了身故赔付，这种身故指的是哪种呢？
- 因病身故✅
- 自然身故✅
- 意外身故✅
最终决策：买公司的重疾险
最终决定买我朋友公司的内部重疾险，
为什么我要买他们的内部重疾险？
因为按他们内部的重疾险性价比非常高！
是他们公司和保险公司谈的合作，外面买不到的那种。
如果说我能给你们什么建议，那就是：
先争取去买内部保险
你们买保险前，可以先问问自己公司里有没有和某个保险公司合作。
能买内部保险就买内部保险，内部保险的优惠不是你在外面买到的保险能比的。做决策之前，要找 [利益不相关+专业能力强] 的人给你建议
经纪人是要找的，但在购买保险前，经纪人的作用是给建议，你不能盲听他们的建议（经纪人有抽成）。
在你决定最终掏钱缴费前，要去找一个 [利益不相关+专业能力强] 的人给你建议。
经纪人最大的作用是在你缴费后，可以帮助你理赔。不要仇视保险经纪人
据我所接触的经纪人而言，大部分经纪人都是非常好的（部分野单小平台除外），
你不确定买保险前，先跟他们聊一下。无论是选保险经纪人，还是选保险，一定要选大平台！！
不要觉得保险健康告知很宽松，你买到保险很开心，健康告知宽松其实是坏事！
投保前，你要把你前几天体检报告都交给经纪人，问他们某些问题会不会影响理赔。
比如最常见的年轻病：尿酸高、脂肪肝、前列腺钙化、轻微尿蛋白、轻微高血压。
都是会影响你后面理赔的！！